La pandemia afectó tu economía. Esto debes hacer
Busca a alguien que sepa de dinero, revisa tu historial crediticio, examina tus impuestos y aleja el pensamiento catastrófico. Tú puedes.
Quizá perdiste tu trabajo. Tal vez te recortaron las horas. Quizá tuviste que hacerte cargo de alguien. Si tus ingresos decayeron de forma drástica en los últimos 18 meses —incluso si la situación ya está mejorando—, este es un momento incierto.
Por un lado, las moratorias federales a los desalojos en Estados Unidos ya no están vigentes y los beneficios extendidos por desempleo están por terminar. La alta inflación en algunos sectores dificulta más la situación, al igual que el incremento de los costos de la vivienda. Por otro lado, cada vez ha habido más empleos —aunque no los que solían tener los trabajadores de hoteles y restaurantes, la gente del teatro y los propietarios de pequeñas empresas— en muchas partes del país, pero el ritmo de crecimiento del empleo se ha ralentizado a últimas fechas en Estados Unidos.El Times Una selección semanal de historias en español que no encontrarás en ningún otro sitio, con eñes y acentos. Get it sent to your inbox.
No hay dos situaciones idénticas, pero cuando se ha estado al borde de una crisis —emocional y financiera— durante tanto tiempo, es especialmente importante realizar tres tipos de controles.
Primero, busca a otro humano con quien hablar que haya visto más cosas (y con suerte sepa más) que tú. Luego, realiza una auditoría básica y rápida de tu situación financiera. Por último, examina tus sentimientos, ya que pueden influir en la manera en que planificas tu recuperación durante una pandemia que ha ampliado para siempre nuestra comprensión de lo que califica como una industria volátil.
Todos pueden acudir a un Stephen
Los buenos planificadores financieros son una fuente confiable de orientación, pero tal vez no puedas costear uno en este momento ni encontrar alguno que acepte ayudarte de gratis.
Entonces, piensa que casi todos los lugares de trabajo o colectivos industriales tienen uno o dos gurús disponibles para cualquier asunto relacionado con el asesoramiento financiero personal. Búscalos.
Si eso no funciona, ¿dónde más podrías buscar en tu lista de conocidos? Considera a los trabajadores independientes, en especial los que están en industrias creativas. Las crisis de ingresos repentinas podrían resultarles familiares porque por lo regular no cuentan con pagos quincenales seguros y saben cómo lidiar con los periodos de vacas flacas.
Durante muchos años, Stephen Lee Anderson ha sido esa persona para los actores de teatro prometedores en Nueva York. Anderson es particularmente bueno para presionarlos con el fin de que inviertan en una cuenta de jubilación. “Si le das el 10 por ciento a tu agente, ¿no crees que tú vales al menos lo mismo?”, me dijo hace poco.
Los Stephens (y Stephanies) del mundo siguen allí, dando todo tipo de consejos útiles a las personas que no cuentan con una planificación financiera profesional.
O tal vez eres de los que cree que la unión hace la fuerza. Si estás sufriendo o intentando recuperarte, es muy probable que otros en tu profesión o en tu lugar de trabajo también estén en la misma situación. Contempla la posibilidad de formar un grupo de apoyo, una especie de club de lectura, pero para temas de dinero. Puede que eso signifique una transparencia incómoda, al revelar detalles de tus finanzas, pero puede ayudarte a aprender y a ser responsable de tus decisiones.
Obtén cierta certeza sobre tus deudas e impuestos
Cualquier rebote o reinicio debe incluir lo básico. Tu informe de crédito funciona como expediente y currículo para los prestamistas que te investigan, mientras que tu declaración de impuestos es una especie de autoevaluación de tus ingresos, ahorros para la jubilación y habilidad para llevar registros.
Nos guste o no, las agencias de información crediticia como Equifax, Experian y TransUnion tienen un poder enorme sobre lo que pagarás cuando solicites un préstamo o incluso si podrás obtener una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz o alquilar una vivienda.Daily Business Briefing
Quizás acumulaste una deuda en tu tarjeta de crédito porque no tuviste otra opción, o decidiste gastar más para que tu vida fuera más fácil y segura estos últimos 18 meses. De ser así, ten en cuenta que en Estados Unidos las disposiciones del primer gran proyecto de ley de ayuda por la pandemia todavía exigen que las agencias de información crediticia etiqueten a las personas como “al día” en sus cuentas aunque hayan recibido ciertos tipos de facilidades de pago de sus prestamistas. (¿Le has solicitado a tu prestamista que te dé un respiro? Si lo necesitas, ahora es el mejor momento para hacerlo).
En Estados Unidos, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por su sigla en inglés) ofrece asesoría clara sobre cómo se supone que funcionan estas reglas temporales, incluyendo las facilidades específicas que puedes intentar solicitarle a tu acreedor y que también deberían proteger tu crédito. Estas reglas estarán vigentes hasta 120 días después del final del estado de emergencia nacional, que hasta el momento ha sido renovado por el gobierno federal durante toda la pandemia.
Además, las agencias de información crediticia actualmente permiten que las personas revisen sus informes semanalmente, sin cargo alguno. Si tu crédito es precario, o aunque no lo sea, aprovecha esta oportunidad.
Es bien sabido que los informes de las agencias contienen una buena cantidad de errores. Si encuentras algunos, haz el reclamo. Para empezar, contacta tanto a las agencias de información crediticia como a las empresas de servicios financieros que puedan haber proporcionado la información incorrecta (la CFPB tiene una buena guía al respecto).
Y en cuanto a tu declaración de impuestos, nunca está de más organizar todos los datos fiscales que puedas durante los últimos meses del año de calendario. Es un registro de tu pasado reciente y una ventana a tu futuro a largo plazo (por ejemplo, a través de cualquier anotación sobre ahorros para la jubilación). El proceso también puede servir como recordatorio de que a menudo hay al menos una cosa más que puedes hacer en el presente para ayudarte mientras le entregas menos dinero a varios organismos gubernamentales.
Prepárate ahora y podrás presentar la declaración de impuestos lo antes posible en 2022 y obtener rápidamente cualquier reembolso que te corresponda. Una advertencia: a Donna Trainor, planificadora financiera y contadora de Atlanta que ha realizado un extenso trabajo pro bono con personas en peligro de perder sus casas, le preocupa que los beneficiarios de los nuevos pagos mensuales de crédito fiscal no se den cuenta de que es una especie de anticipo. Conseguirlo ahora significa que puede que no recibas un reembolso por la misma cantidad de impuestos que lo habitual, por lo que tendrás que restar esa expectativa de tu presupuesto de 2022.
No te limites a contemplar la catástrofe
Ahora, hablemos sobre lo que sientes.
Incluso para quienes están acostumbrados a la incertidumbre financiera, la pandemia podría haber incrementado el tipo de pensamiento catastrófico que puede llegar a deteriorar tu capacidad para planificar y establecer prioridades.
En Hollywood, los trabajadores parecidos a la gente de teatro como nuestro mentor financiero Stephen, a menudo terminaban paralizados por el miedo incluso si eran exitosos, dijo Leighann Miko, cuya empresa de planificación financiera suele trabajar con personas que brincan de un trabajo a otro.
“El temor era que la situación tardase mucho más en mejorar”, comentó Miko. “La gente llegó a pensar que iban a tener que buscar otro tipo de empleo”. Lo que en realidad querían evitar era lo que ella calificó de “Plan Z”, es decir, trabajos anteriores en diferentes industrias que esperaban no tener que volver a aceptar nunca más.
Miko ve una especie de cicatriz psicológica en la gente que la rodea, incluso en las personas que ganan 600.000 dólares al año. Sí, lo sé, pobrecitos, pero ellos saben muy bien que incluso sin pandemia, siempre corren el riesgo de tener un año con solo 30.000 dólares en ingresos. Para ayudar a aquellos que no pueden concebir hacer otra cosa que no sea sus trabajos de ensueño, por los que han luchado tanto, Miko hace planes y estrategias y trata de hacer que los sigan.
“Minimizar catástrofes futuras significa asegurar que haya múltiples capas en cada red de seguridad”, explicó Miko. “Porque en algún momento van a caer de la primera y luego de la segunda”.
Así que en lugar de hundirte pensando qué cosa inimaginable podría ser la próxima cosa inimaginable, haz un plan de acción para la próxima turbulencia. Puede ser relativamente simple: Si tus ingresos caen de A a B, recurre a C, D y E en ese orden y reduce F, G y H. Si eso no es suficiente, trágate el orgullo y pide ayuda a las personas I y J.
“Es como preguntar a los niños de 5 años: ‘Si te metes en líos, ¿cuál debe ser tu castigo?’”, dijo. “Si pasa, se han comprometido a ello. Son sus palabras, sus sentimientos”.
Cuando las cosas se desmoronan, dijo, “a nadie le gusta que le digan lo que tiene que hacer”.
Ron Lieber ha sido el columnista de Your Moneydesde 2008 y ha escrito cinco libros, más recientemente The Price You Pay for College. @ronlieber•Facebook
SOURCE: www.nytimes.com
BY: Ron Lieber
ILLUSTRATION: Robert Neubecker
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